Riester Altersvorsorgedepot Rechner: Lohnt sich der Wechsel von Riester zum Altersvorsorgedepot? Datum:31. Oktober 2026 Author:Ralf Bischoff Vergleiche, ob du deinen Riester-Vertrag weiter besparst oder ab dem 1. Januar 2027 neue Beiträge in das neue Altersvorsorgedepot einzahlst. Der Rechner ermittelt die Zulagen beider Systeme und das voraussichtliche Endkapital zum Rentenbeginn. Wichtig: Nur zur Orientierung. Dieser Rechner ist eine vereinfachte Modellrechnung und dient ausschließlich deiner ersten Einordnung. Er ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung und gibt keinerlei Garantie auf Renditen, Zulagen oder Endbeträge. Die tatsächliche Entwicklung kann deutlich abweichen, auch nach unten. Triff keine Entscheidung allein auf Basis dieser Berechnung. Riester heute und Altersvorsorgedepot ab 2027: Was ist der Unterschied? Die Riester-Rente ist seit 2002 die klassische staatlich geförderte Privatvorsorge in Deutschland. Du zahlst Beiträge ein, der Staat legt Zulagen dazu. Viele Verträge haben sich allerdings als teuer und renditeschwach erwiesen: hohe Abschluss- und Verwaltungskosten, strenge Garantien und eine starre Förderlogik. Zum 1. Januar 2027 startet deshalb ein neues Fördersystem. Kernstück ist das Altersvorsorgedepot, ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot, in dem du direkt in Fonds und ETFs sparst. Neue Riester-Verträge nach altem Modell kann es ab 2027 nicht mehr geben. Bestehende Verträge laufen weiter und genießen Bestandsschutz. Du musst also nichts überstürzen, solltest aber prüfen, ob sich ein Wechsel oder ein Parallelsparen lohnt. Grundzulage: Riester fest 175 € im Jahr. Altersvorsorgedepot bis zu 540 € (50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag, 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 €). Kinderzulage: Riester 185 € bzw. 300 € je Kind (je nach Geburtsjahr). Altersvorsorgedepot bis zu 300 € je Kind, schon ab 300 € Eigenbeitrag im Jahr voll. Mindestbeitrag: Riester 4 % des Vorjahreseinkommens für die volle Zulage, sonst wird gekürzt. Altersvorsorgedepot: Zulage ab 120 € im Jahr, proportional zum Beitrag. Geldanlage: Riester meist Versicherung, Banksparplan oder Fondssparplan mit Garantie. Altersvorsorgedepot Fonds und ETFs, z. B. breit gestreute Welt-ETFs. Kosten: Riester oft hoch und intransparent. Altersvorsorgedepot im Standardprodukt mit gesetzlichem Kostendeckel von 1 % im Jahr. Sicherheit: Riester garantiert in der Regel die eingezahlten Beiträge. Das Altersvorsorgedepot bietet das nicht automatisch, dafür höhere Renditechancen mit Schwankungsrisiko. Warum solltest du über einen Wechsel nachdenken? Mehr Förderung bei gleichem Eigenbeitrag: Bei kleinen und mittleren Sparbeträgen fällt die Grundzulage im neuen System oft deutlich höher aus als die feste Riester-Zulage. Mehr Flexibilität: Die Zulage hängt nicht mehr an der 4-%-Regel. Du bekommst Förderung proportional zu dem, was du wirklich einzahlst. Höhere Renditechancen: Langfristig haben breit gestreute Aktien-ETFs historisch mehr erwirtschaftet als typische Riester-Verträge. Das ist keine Garantie für die Zukunft. Niedrigere Kosten: Anbieter von Standardprodukten dürfen höchstens 1 % jährlich berechnen. Einzelne Broker liegen deutlich darunter. Dagegen sprechen: der Verlust der Beitragsgarantie, mögliche Kosten bei einer Übertragung des alten Guthabens und das Kursrisiko. Genau dafür ist der Rechner da: Er zeigt dir mit deinen eigenen Zahlen, wie groß der Unterschied unter bestimmten Annahmen ausfallen kann. Deine Angaben Dein Alter heute Rentenalter Bruttojahreseinkommen (Vorjahr, €)Grundlage für den Riester-Mindesteigenbeitrag (4 %). Staatliche Förderung berechtigt? Ja (z. B. Angestellte, Beamte)Nein Kinder mit Kindergeld, geboren ab 2008 Kinder mit Kindergeld, geboren vor 2008 Kindergeld noch ca. … JahreKinderzulage gibt es nur, solange du Kindergeld erhältst. Dein Riester-Vertrag Aktueller Eigenbeitrag (€ / Monat)Ohne Zulagen. Bereits eingezahlt seit (Jahren) Aktuelles Guthaben (€, optional)Leer lassen: Der Rechner schätzt das Guthaben aus Beitrag, Zulagen und Laufzeit. Neue Altersvorsorge (Altersvorsorgedepot) Geplanter Sparbetrag (€ / Monat)Eigenbeitrag ohne Zulagen. Förderfähig bis 1.800 € pro Jahr. Bisheriges Riester-Guthaben bleibt im Riester-Vertrag liegenwird ins Altersvorsorgedepot übertragen Kosten der Übertragung (€)Nur relevant bei Übertragung. Beim Anbieter erfragen. Annahmen zur Wertentwicklung (anpassbar) Riester-Fonds: Rendite p. a. nach Kosten (%)Durchschnittswert für Riester-Fondsverträge inkl. Garantie-Kosten. All-World-ETF: Rendite p. a. vor Kosten (%)Langfristiger Durchschnitt breit gestreuter Welt-Aktienindizes. Keine Garantie. Depot-/Produktkosten p. a. (%)Inkl. ETF-Kosten. Für das Standardprodukt ist ein Kostendeckel von 1 % vorgesehen. Steuersatz in der Rente (%)Auszahlungen werden nachgelagert besteuert. Wird für beide Seiten gleich angesetzt. Inflation p. a. (%)Nur für die Kaufkraft-Anzeige. Jetzt vergleichen Werbung: Empfehlung: Altersvorsorgedepot bei Scalable Capital Scalable Capital ist einer der größten Neobroker in Deutschland und hat als erster Anbieter konkrete Konditionen für das Altersvorsorgedepot ab 2027 veröffentlicht. Wer in ETFs sparen möchte, findet dort ein besonders kostengünstiges Angebot. 0 € Depotführung sowie 0 € für Sparpläne, Ein- und Auszahlungen. Standarddepot: keine eigenen Gebühren von Scalable, laufende ETF-Kosten laut Anbieter höchstens 0,15 % pro Jahr. „Rentenbonus“: Für ausgewählte ETFs sollen die Fondskosten erstattet bzw. reinvestiert werden. Selbst entscheiden: Wer seine ETFs frei wählen will, kann das Modell „Selbst entscheiden“ nutzen. Je nach Tarif fallen dort für Käufe und Verkäufe 0 € (PRIME+) oder 0,99 € (FREE) an. „Kostenlos“ bezieht sich auf die Depot- und Ordergebühren. Die laufenden Kosten der ETFs selbst sowie Spreads bleiben bestehen. Die Konditionen können sich noch ändern. Bitte prüfe die aktuellen Angaben direkt beim Anbieter. Zu Scalable Capital Werbung / Affiliate-Link: Wenn du über diesen Link ein Depot eröffnest, erhalten wir gegebenenfalls eine Provision. Für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Hinweis zur Nutzung: Alle Ergebnisse sind unverbindliche Modellrechnungen zur Orientierung und keine Anlageberatung, Steuerberatung oder Rechtsberatung. Es wird keine Garantie für Richtigkeit, Vollständigkeit oder künftige Wertentwicklung übernommen. Kapitalanlagen sind mit Risiken bis hin zum Verlust verbunden. Berücksichtigt sind nur die im Rechner genannten Annahmen, nicht berücksichtigt sind u. a. Steuervorteile in der Ansparphase, Berufseinsteiger-Bonus, Wohn-Riester sowie individuelle Vertragsdetails. Vor einer Entscheidung unbedingt Vertragsbedingungen und Garantien prüfen und bei Bedarf unabhängigen Rat einholen. Stand: 31.10.2026. Gesetzesstand laut Reform der privaten Altersvorsorge (Start 01.01.2027). Angaben ohne Gewähr. Gefällt dir der Beitrag? Dann empfehle ihn gerne weiter. Werbung: Das könnte dir auch gefallen: All Posts Artikel Erfahrungsberichte Finanzprodukte ETF-Sparplan-Vergleich 2026: Die günstigsten kostenlosen Depots im Test 26. Juni 2026 ETF-Sparplan-Vergleich 2026: Die günstigsten kostenlosen Depots im Test Datum:26. Juni 2026 Author:Ralf Bischoff Kostenlose ETF-Sparpläne sind in Deutschland längst zum… zum Artikel Traders Place Erfahrungen – Neobroker-Star aus Deutschland 6. April 2026 Meine Traders Place Erfahrungen 2026 – Lohnt sich der Neobroker aus Bayern wirklich? Datum:6. April 2026 Author:Ralf Bischoff Das Wichtigste… zum Artikel Werbung: Schreibe ein Kommentar Antwort abbrechen Du bist angemeldet als Ralf Bischoff. Dein Profil bearbeiten. Abmelden? Erforderliche Felder sind mit * markiert

Robo-Advisor 2026: Wie KI-Finanz-Agenten dein Depot automatisch managen Datum:21. Oktober 2026 Author:Ralf Bischoff Ein Robo-Advisor ist 2026 der einfachste Weg, dein Depot von einem intelligenten Algorithmus verwalten zu lassen. Stell dir vor, du schläfst ruhig, während dein Depot arbeitet. Nicht, weil du einen ETF-Sparplan laufen lässt, der einmal im Monat gekauft wird – sondern weil ein intelligenter Algorithmus gerade in diesem Moment deine Positionen prüft, Verluste steuerlich verrechnet, Risiken reduziert und neue Chancen erkennt. Was noch vor drei Jahren nach Science-Fiction klang, ist 2026 Realität geworden. Der Fachbegriff dafür lautet „Agentic Finance“: Künstliche Intelligenz, die nicht nur Empfehlungen gibt, sondern im Rahmen deines Mandats eigenständig handelt. Laut aktuellen Branchenanalysen gilt agentische KI als die spannendste Entwicklung im deutschen Fintech-Markt 2026 – noch vor Embedded Finance oder Krypto-Regulierung. Doch was können diese autonomen Finanz-Agenten tatsächlich? Wie sicher sind sie? Und wie kannst du als Privatanleger in Deutschland davon profitieren, ohne zum Opfer von KI-Betrugsplattformen zu werden? Dieser Artikel liefert dir die Antworten – und zeigt am Ende ganz konkret, mit welchen seriösen Robo-Advisor-Anbietern du schon heute den „Autopilot“ fürs Depot aktivieren kannst. Hinweis: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links (gekennzeichnet). Wenn du über einen dieser Links ein Depot eröffnest, erhalte ich eine Provision. Für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Robo-Advisor im Überblick: Das Wichtigste in Kürze Agentic Finance: KI-Systeme, die innerhalb deines Risikoprofils eigenständig handeln – nicht nur Empfehlungen geben. Robo-Advisor sind die für Privatanleger nutzbare Form eines autonomen Finanz-Agenten: Du definierst einmal Ziele und Risikoprofil, den Rest übernimmt der Algorithmus. 5 Fähigkeiten: Rebalancing, Tax-Loss-Harvesting, Risikomanagement in Echtzeit, emotionale Disziplin und Lebensphasen-Anpassung. Kosten: Regulierte Robo-Advisor liegen typischerweise bei 0,40 % bis 1,00 % des verwalteten Vermögens pro Jahr. Sicherheit: Nur BaFin-regulierte Anbieter wählen – bei „garantierten Renditen durch KI“ gilt: Finger weg. Unsere Beispiele: Evergreen (Einstieg ab 1 € monatlich, Nachhaltigkeitsfokus) und Quirion (besonders kostengünstig, wissenschaftlich fundiert). Was sind autonome Finanz-Agenten? So unterscheidet sich ein Robo-Advisor von klassischen Tools Wer heute „KI“ und „Geldanlage“ in eine Suchmaschine eingibt, bekommt Hunderte Ergebnisse: Trading-Bots, KI-Aktien-Analysen, Chatbots bei Banken. Doch nicht alles, was sich als „KI“ bezeichnet, ist auch tatsächlich ein autonomer Agent. Hier die entscheidende Unterscheidung: Stufe Funktion Beispiel Level 1: KI-Analyse Die KI liest Daten und gibt dir eine Empfehlung. Du handelst selbst. KI-Aktien-Scanner, ChatGPT-Finanzfragen Level 2: KI-Automatisierung Die KI führt vordefinierte Regeln aus (z. B. Sparplan jeden 1. des Monats). ETF-Sparplan, automatisches Rebalancing Level 3: Autonomer Finanz-Agent Die KI trifft eigenständige Entscheidungen innerhalb deines Risikoprofils und handelt ohne dein Zutun. Vollautomatische Vermögensverwaltung per Robo-Advisor, Agentic Finance Ein autonomer Finanz-Agent auf Level 3 denkt mit. Er erkennt, dass die Inflation steigt, schichtet daraufhin deine Anleihenquote um, realisiert Verluste vor dem Jahreswechsel zur Steueroptimierung und reduziert deine Aktienquote, wenn dein persönliches Risikoprofil eine zu hohe Schwankung nicht mehr zulässt – ohne dass du eine E-Mail bekommst oder einen Button drücken musst. Genau diese dritte Stufe ist es, die 2026 unter dem Begriff „Agentic Finance“ den Finanzmarkt revolutioniert. Agentic Finance: Der Robo-Advisor-Megatrend 2026 einfach erklärt Der Begriff „Agentic Finance“ beschreibt KI-Systeme, die als digitale Agenten im Auftrag des Nutzers finanzielle Entscheidungen treffen. Statt dass du als Mensch jeden Schritt manuell ausführst, delegierst du Aufgaben an deinen persönlichen KI-Agenten – ähnlich wie ein CEO Aufgaben an sein Management-Team verteilt. Konkrete Beispiele für Agentic Finance im Alltag 2026: Vertrags-KI: Dein Finanz-Agent erkennt, dass dein Stromvertrag überteuert ist, vergleicht automatisch 200 Anbieter und wechselt für dich – mit einem Klick zur Bestätigung. Liquiditäts-Agent: Er merkt, dass 3.000 € auf deinem Girokonto „herumliegen“, und schichtet diesen Betrag automatisch in deinen ETF-Sparplan oder ein Tagesgeld mit besserem Zinssatz um. Depot-Agent: Er überwacht dein Portfolio rund um die Uhr, verkauft Positionen, die deine Zielstruktur verlassen haben, und kauft untergewichtete Assets nach – inklusive automatischer Steueroptimierung. Während große Banken und institutionelle Investoren solche Systeme schon seit Jahren nutzen, sind sie 2026 erstmals auch für Privatanleger in Deutschland zugänglich – reguliert, transparent und bezahlbar. Was ein Robo-Advisor mit KI konkret in deinem Depot macht (5 Fähigkeiten) Wenn ein autonomer Finanz-Agent dein Portfolio verwaltet, laufen im Hintergrund permanent folgende Prozesse ab: ① Automatisches Rebalancing Märkte bewegen sich. Gewinnt deine Aktien-Position stark, steigt ihr Anteil im Depot – und damit auch dein Risiko. Der Agent erkennt das und verkauft automatisch einen Teil der Gewinner, um in untergewichtete Assets nachzukaufen. So bleibt dein Portfolio immer in der von dir gewünschten Risikoklasse. ② Steuerliche Optimierung (Tax-Loss-Harvesting) Ein besonders mächtiges Feature: Der Agent verkauft gezielt Positionen mit Verlust, um diese steuerlich gegen Gewinne zu verrechnen – und kauft sofort ein ähnliches Asset nach. Das spart dir bares Geld bei der Abgeltungsteuer, ohne dass sich deine Anlagestrategie ändert. ③ Risikomanagement in Echtzeit Ein KI-Agent liest in Millisekunden, was ein menschlicher Berater in Tagen nicht schafft: Nachrichten, Volatilitätsdaten, Zinsentscheidungen, geopolitische Ereignisse. Droht ein Markteinbruch, kann der Agent deine Aktienquote reduzieren oder in defensive Assets umschichten – bevor du überhaupt die Nachricht gelesen hast. ④ Emotionale Disziplin Der größte Feind des Anlegers ist er selbst. Panikverkäufe bei −20 %, gierige Nachkäufe bei +50 % – ein KI-Agent kennt diese Emotionen nicht. Er hält stur an der Strategie fest, die auf Basis deines Risikoprofils definiert wurde. ⑤ Lebensphasen-Anpassung Ein guter autonomer Finanz-Agent passt deine Strategie automatisch an, wenn sich dein Leben verändert: Du wirst älter → die Aktienquote sinkt schrittweise. Du planst einen Hauskauf in 3 Jahren → der Agent schichtet in sichere Anleihen um, damit das Kapital zum richtigen Zeitpunkt verfügbar ist. Werbung: Robo-Advisor in Deutschland: Zwischen BaFin-Regulierung und KI-Revolution Deutschland ist traditionell ein vorsichtiges Pflaster, wenn es um Geldanlage geht. Die Finanzaufsicht BaFin reguliert streng – und das ist auch gut so. Gleichzeitig entsteht hierzulande gerade ein Ökosystem aus regulierten Fintechs, die KI-Technologie mit deutschem Aufsichtsrecht kombinieren. Was in Deutschland 2026 erlaubt ist: Vollautomatisierte Vermögensverwaltung auf Basis eines definierten Risikoprofils (BaFin-Lizenz nach § 32 KWG) Algorithmisches Rebalancing und Reinvesting Automatisierte Steueroptimierung KI-gestützte Risikoanalyse und Anpassung der Asset-Allokation Was (noch) nicht erlaubt ist: Vollständig autonome KI-Systeme, die ohne menschliche Aufsicht unreguliert handeln Versprechen von „garantierten Renditen durch KI“ Anonyme KI-Trading-Bots ohne BaFin-Registrierung Die gute Nachricht: Du musst nicht auf eine unregulierte

Die 7 größten Finanz-Trends Oktober 2026 – und wie du davon profitierst Datum:18. Oktober 2026 Author:Ralf Bischoff Der Oktober 2026 hat es in sich: Während die Fed die Zinserwartungen um über 50 Basispunkte anhebt, knackt der globale ETF-Markt die 20-Billionen-Dollar-Marke und Schwellenländer feiern ihr bestes Comeback seit 15 Jahren. Gleichzeitig revolutionieren KI-gestützte Finanz-Apps die Art, wie wir unser Geld verwalten. Klingt nach viel? Ist es auch. Aber genau darin liegen konkrete Chancen für clevere Anleger. In diesem Artikel zeigen wir dir die 7 wichtigsten Finanz-Trends Oktober 2026 – und vor allem: wie du mit einfachen, umsetzbaren Strategien davon profitierst. Egal ob Börsen-Einsteiger oder erfahrener Investor. Das Wichtigste in Kürze 🚀 KI bleibt der stärkste Wachstumstreiber an den Börsen. 📈 Schwellenländer erzielen aktuell die besten Renditen seit 15 Jahren. 💼 Der ETF-Markt durchbricht die 20-Billionen-Dollar-Marke. 🤖 KI-Finanz-Apps senken Gebühren und optimieren deine Steuern. 🛡️ Defensive Sektoren bieten Stabilität in unsicheren Zeiten. Trend 1: Der KI-Boom geht in die nächste Runde Künstliche Intelligenz ist das Investment-Thema des Jahres 2026. Kein anderer Megatrend hat die Kapitalmärkte in den letzten drei Jahren so stark geprägt. Was gerade passiert Im Oktober berichten die Tech-Giganten Alphabet, Amazon und Microsoft ihre Q3-Zahlen – und die Analysten erwarten erneut Rekordausgaben für KI-Infrastruktur. Laut Forbes zählt der AI-Boom zu den vier zentralen Themen, die die Märkte 2026 antreiben. Gleichzeitig entstehen völlig neue Geschäftsmodelle: KI-Agenten übernehmen eigenständig Aufgaben und machen Arbeit delegierbar. Agentic Commerce: KI-Systeme entscheiden künftig, welche Produkte gekauft werden. Generative Engine Optimization (GEO) ersetzt klassische SEO als Sichtbarkeitsfaktor. So profitierst du davon Nicht nur auf die großen Tech-Namen setzen: Auch Zulieferer (Chip-Hersteller, Rechenzentren, Energieversorger) profitieren vom KI-Boom. Themen-ETFs nutzen: KI- und Halbleiter-ETFs bieten breite Diversifikation. Langfristig denken: Der KI-Trend ist kein Sprint, sondern ein Marathon. 💡 Profi-Tipp: Achte auf die Bewertung! Viele KI-Aktien sind nach wie vor hoch bewertet. Setze lieber auf einen Sparplan als auf eine Einmalinvestition. Trend 2: Schwellenländer feiern ihr Comeback Das vielleicht am meisten unterschätzte Thema im Oktober 2026: Emerging Markets sind zurück. Die Zahlen sprechen für sich Schwellenländer erzielen aktuell die besten Renditen seit 15 Jahren. Angeführt wird das Comeback von Südkorea, China und Indien. Europäische Anleger haben in Q2 2026 rund 38,8 % der globalen Emerging-Markets-ETF-Zuflüsse getätigt – sechs Quartale in Folge mit Nettozuflüssen. Warum gerade jetzt? Die Kombination aus schwächerem US-Dollar, attraktiven Bewertungen und strukturellen Wachstumsstorys macht Schwellenländer wieder interessant. Morningstar-Experten zählen Emerging Markets sogar zu den drei konträren Anlageideen für 2026. So profitierst du davon Breit gestreute EM-ETFs (MSCI Emerging Markets oder FTSE Emerging Markets) als Depot-Ergänzung. Maximal 10–20 % des Portfolios in Schwellenländer allozieren. Länder-ETFs für gezielte Wetten auf einzelne Wachstumsmärkte wie Indien oder Vietnam. Trend 3: Der ETF-Markt durchbricht die 20-Billionen-Dollar-Marke ETFs sind endgültig im Mainstream angekommen. Laut PwC könnte das globale ETF-Vermögen 2026 die Marke von 20 Billionen US-Dollar überschreiten. Die drei wichtigsten ETF-Trends 2026 Trend Bedeutung für Anleger Aktive ETFs Professionelles Management zu ETF-Konditionen Themen-ETFs Gezieltes Investieren in Megatrends ETF-Sparpläne Automatisierter Vermögensaufbau schon ab 1 € State Street beschreibt die Entwicklung treffend: ETFs wandeln sich vom bloßen „Wrapper“ zum „Backbone“ moderner Portfolios. So profitierst du davon Prüfe deine Depotstruktur: Sind deine ETFs noch kosteneffizient? Aktive ETFs als Ergänzung in ineffizienten Märkten (Small Caps, Emerging Markets). Sparplan-Check: Erhöhe deine Sparrate bei jeder Gehaltserhöhung um 1–2 %. Werbung: Trend 4: Themen-ETFs – Clean Energy, Cybersecurity & Health Innovation Neben klassischen Index-ETFs boomen 2026 vor allem thematische ETFs. Drei Bereiche stehen besonders im Fokus: 🌱 Clean Energy & Infrastruktur Die Energiewende und der weltweit steigende Strombedarf schaffen massive Investmentmöglichkeiten. Goldman Sachs Asset Management identifiziert genau diese Dynamik als einen der zentralen Megatrends für 2026. 🔐 Cybersecurity Mit zunehmender Digitalisierung und KI-gestützten Cyberangriffen wächst der Markt für Cybersicherheit rasant. Cybersecurity-ETFs verzeichnen anhaltend hohe Zuflüsse. 🏥 Health Innovation Biotechnologie, personalisierte Medizin und Medizintechnik profitieren vom demografischen Wandel und neuen Zulassungsverfahren. So profitierst du davon Themen-ETFs als Satelliten-Investment (max. 5–10 % des Portfolios). Nicht mehr als 2–3 Themen gleichzeitig bespielen. Langfristiger Horizont (5+ Jahre) ist Pflicht. ⚠️ Wichtig: Themen-ETFs sind volatil und keine Garantie für Überrenditen. Sie eignen sich als Ergänzung, nicht als Ersatz für ein breit gestreutes Weltportfolio. Trend 5: Zinswende & Inflation – die Fed hält die Märkte in Atem Die US-Notenbank Fed bleibt das bestimmende Thema an den Kapitalmärkten. Im Oktober 2026 haben die Märkte ihre Erwartungen für die Fed Funds Rate um mehr als 50 Basispunkte nach oben korrigiert. Was das bedeutet Inflation und höhere Zinsen dominierten das dritte Quartal 2026. Anleger bleiben dennoch resilient und investieren weiter. Anleihen werden als Stabilitätsanker wieder attraktiver. So profitierst du davon Strategie Umsetzung Tagesgeld nutzen Attraktive Zinsen für den Notgroschen (3–6 Monatsgehälter) Anleihen-ETFs beimischen Für Stabilität im Depot Zinseszinseffekt nutzen Regelmäßige Sparpläne statt Timing-Versuche Qualitätsaktien bevorzugen Unternehmen mit wenig Verschuldung Werbung: Trend 6: KI-Finanz-Apps revolutionieren die Geldanlage Finanzguru, Zenmoney, Spendee, YNAB, AI Money – die neue Generation der Finanz-Apps setzt voll auf künstliche Intelligenz. Was KI-Finanz-Apps 2026 können 🤖 Automatische Budget-Analyse und Sparpotenziale erkennen 📉 Depot-Optimierung auf Basis von Risikoprofil und Marktbedingungen 🧾 Quellensteuer-Rückforderung automatisieren (spart bares Geld!) 💸 Vertragskündigung per Fingertipp mit anschließender Neuempfehlung 📊 Steuererklärung direkt aus den Transaktionsdaten erstellen Laut finanzen.net helfen allein fünf ausgewählte Finanz-Apps dabei, Gebühren und Steuern signifikant zu senken. So profitierst du davon Finanzguru (kostenlos) für den Einstieg in die Budgetplanung nutzen. Depot-Apps wie Scalable Capital oder Finanzen.net Zero für günstiges Trading. Steuer-Apps zur automatischen Verlustverrechnung einsetzen. KI-Beratungstools als Ergänzung – aber nie als alleinige Entscheidungsgrundlage. 💡 Tipp: Viele dieser Apps bieten eine kostenlose Basisversion. Teste 2–3 Tools, bevor du dich für ein Abo-Modell entscheidest. Trend 7: Defensive Werte & Infrastruktur – Stabilität in unsicheren Zeiten Während Tech-Aktien Schlagzeilen machen, vollzieht sich im Hintergrund ein zweiter, stillerer Trend: Defensive Sektoren und Infrastruktur-Investments gewinnen an Bedeutung. Die Hintergründe Der globale Handel wandelt sich durch neue Zölle und Handelsrestriktionen. Consumer Defensive führte im Oktober 2026 die Sektoren mit einer Median-Performance von +6,0 % an. Infrastruktur-Investments profitieren von staatlichen Konjunkturprogrammen und der Energiewende. So profitierst du davon Defensive ETFs (Konsumgüter des täglichen Bedarfs, Versorger, Gesundheitswesen) als Stabilisator. Infrastruktur-ETFs für langfristige, inflationsgeschützte Erträge. Dividendenstrategie: Unternehmen mit stabiler

VL-Sparen ETF: So investieren Sie vermögenswirksame Leistungen in einen ETF-Sparplan Datum:14. Oktober 2026 Author:Ralf Bischoff Bis zu 40 Euro im Monat zusätzlich vom Arbeitgeber – das sind vermögenswirksame Leistungen (VL). Viele Beschäftigte schieben dieses Geld seit Jahren in einen Bausparvertrag oder Banksparplan, obwohl dort kaum Rendite herauskommt. Dabei gibt es inzwischen eine Alternative: VL-Sparen mit ETF. Wer seine vermögenswirksamen Leistungen in einen ETF einzahlt, investiert Monat für Monat breit gestreut am Aktienmarkt – ohne siebenjährige Sperrfrist. Dieser Artikel erklärt, wie das funktioniert, was es kostet und welche beiden bekannten Anbieter in Deutschland das Vermögenswirksame-Leistungen-ETF-Sparen anbieten: Ginmon und OSKAR. Das Wichtigste in Kürze Bis zu 40 € pro Monat (480 € im Jahr) zahlen viele Arbeitgeber als vermögenswirksame Leistungen – ob und wie viel, regeln Tarifvertrag, Betriebsvereinbarung oder Arbeitsvertrag. VL sind nicht steuerfrei: Sie erhöhen Ihr Bruttogehalt und sind steuer- und sozialabgabenpflichtig. Geschenktes Geld bleiben sie trotzdem, denn sie kommen on top. Bausparverträge und Banksparpläne sind bei der Verzinsung oft schwach und binden das Geld meist sieben Jahre. VL-Sparen mit ETF gibt es bei spezialisierten Anbietern wie Ginmon und OSKAR – jeweils ohne Mindestlaufzeit und Sperrfrist. Kosten: Ginmon 0,75 % p. a. plus ETF-Kosten, OSKAR rund 1 % p. a. bei Depotwerten unter 10.000 € plus ca. 0,14 % ETF-Kosten. Der Preis der Flexibilität: Bei beiden Anbietern ist die Arbeitnehmersparzulage nicht möglich. Was sind vermögenswirksame Leistungen? Vermögenswirksame Leistungen sind Geldleistungen des Arbeitgebers, die ausschließlich dem Vermögensaufbau dienen. Sie werden nicht auf Ihr Girokonto ausgezahlt, sondern direkt in einen VL-Vertrag eingezahlt. Anspruch haben Arbeitnehmer, Auszubildende, Beamte, Richter und Soldaten – vorausgesetzt, Tarifvertrag, Betriebsvereinbarung oder Arbeitsvertrag sehen VL vor. Eine allgemeine gesetzliche Pflicht für Arbeitgeber gibt es nicht. Die monatliche Höhe liegt meist zwischen 6 und 40 Euro; im öffentlichen Dienst sind es in der Regel 6,65 Euro für Vollzeitbeschäftigte. Ob Sie Anspruch haben, erfahren Sie bei Ihrer Personalabteilung oder im Arbeits- beziehungsweise Tarifvertrag. Wichtig: Nachträglich lassen sich nicht genutzte VL nicht einfordern – wer das Geld heute nicht abruft, verschenkt es. Wichtig zur Steuer: VL werden zum Bruttogehalt gerechnet und sind steuer- und sozialabgabenpflichtig. Ihr Nettogehalt sinkt dadurch geringfügig, dafür fließt der volle Bruttobetrag in Ihr Vermögen. Gewinne aus der Anlage unterliegen später der Kapitalertragsteuer – ein Freistellungsauftrag (bis 1.000 € Sparerpauschbetrag pro Person) hilft, diese zu vermeiden. Warum der klassische Bausparvertrag für viele nicht mehr passt Jahrzehntelang war der VL-Bausparvertrag der Standard. Heute stellt sich für viele Beschäftigte die Frage, ob das noch zeitgemäß ist. Die Gründe: Die Verzinsung in der Sparphase ist niedrig, die Vertragsgebühren schmälern den Ertrag, und das Geld ist in der Regel sieben Jahre gebunden. Zudem lohnt sich ein Bausparvertrag nur, wenn Sie später tatsächlich ein günstiges Bauspardarlehen für Kauf, Bau oder Modernisierung einer Immobilie nutzen möchten. Auch die Branche selbst meldet nach dem Boom der Jahre 2022 und 2023 eine Abkühlung: Die Landesbausparkassen verzeichneten in den ersten neun Monaten 2025 rund 13,9 Prozent weniger neue Verträge als im Vorjahreszeitraum. Das heißt nicht, dass der Bausparvertrag ausgedient hat – wer konkret eine Immobilie plant, kann damit weiterhin gut fahren. Für alle anderen ist ein ETF-Sparplan mit den vermögenswirksamen Leistungen häufig die chancenreichere Lösung. Werbung: VL-Sparen mit ETF: So funktioniert der Sparplan Beim VL-Sparen mit ETF überweist Ihr Arbeitgeber die vermögenswirksamen Leistungen jeden Monat auf ein spezielles VL-Konto mit Depot. Dort werden automatisch Anteile an börsengehandelten Indexfonds (ETFs) gekauft. Ein ETF bildet einen Index nach und streut Ihr Geld auf Hunderte oder Tausende Unternehmen weltweit. Weil die Beträge regelmäßig fließen, kaufen Sie bei niedrigen Kursen mehr und bei hohen Kursen weniger Anteile (Cost-Average-Effekt). Wichtig zu wissen: Nicht jeder ETF und nicht jede Bank ist für VL geeignet. Deshalb sind vermögenswirksame Leistungen im ETF meist gesonderte Verträge bei wenigen spezialisierten Anbietern. Ihr bestehender ETF-Sparplan bei einem normalen Broker lässt sich dafür in der Regel nicht nutzen. Was kann daraus werden? Eine vereinfachte Modellrechnung Die folgende Tabelle zeigt, wie sich 40 Euro pro Monat entwickeln können – abhängig von der Rendite nach Abzug aller Kosten. Eine Rendite von 1 Prozent entspricht etwa dem Niveau eines mäßig verzinsten Sparplans, die höheren Werte stehen für unterschiedliche Börsenverläufe. Rendite p. a. (nach Kosten) Nach 7 Jahren(3.360 € eingezahlt) Nach 15 Jahren(7.200 € eingezahlt) Nach 25 Jahren(12.000 € eingezahlt) 1 % ca. 3.478 € ca. 7.762 € ca. 13.619 € 3 % ca. 3.728 € ca. 9.050 € ca. 17.740 € 5 % ca. 3.997 € ca. 10.593 € ca. 23.429 € 7 % ca. 4.286 € ca. 12.444 € ca. 31.322 € Vereinfachte Modellrechnung vor Steuern: 40 € monatliche Einzahlung, monatliche Verzinsung, konstante Rendite. Kein Prognosewert und keine Garantie – Aktienkurse schwanken, und es sind auch Verluste möglich. Vermögenswirksame Leistungen im ETF anlegen: Ginmon und OSKAR In Deutschland gibt es nur wenige Anbieter, bei denen sich vermögenswirksame Leistungen direkt in einen ETF-Sparplan lenken lassen. Zu den bekanntesten digitalen Vermögensverwaltern mit eigenem VL-Produkt zählen Ginmon und OSKAR. Beide arbeiten als Robo-Advisor: Sie müssen keine einzelnen ETFs auswählen, das Portfolio wird automatisch aufgebaut und verwaltet. Und beide verzichten auf die klassische Sperrfrist. Ginmon VL: ETF-Sparplan für Ihre vermögenswirksamen Leistungen Ginmon ist ein deutscher Robo-Advisor, der laut eigenen Angaben rund 500 Millionen Euro Vermögen verwaltet. Mit Ginmon VL fließen Ihre vermögenswirksamen Leistungen automatisch in ein breit gestreutes ETF-Portfolio. Auch Finanztip empfiehlt das Ginmon-VL-Depot in seinem Test (Stand: November 2025). Zwei Varianten: „Global VL“ (Faktor-Investing mit Übergewichtung von Value- und Small-Cap-Aktien und BIP-naher Gewichtung der Weltregionen) und „Green VL“ mit strengem Nachhaltigkeitsansatz. Keine Halte- oder Sperrfristen: Sie können Ihr Geld jederzeit verwenden oder das Depot ohne Kosten beenden. Kosten: All-in-Servicegebühr von 0,75 % p. a. auf den Depotwert plus ETF-Kosten (laut Ginmon rund 0,26 %) – insgesamt nach Anbieterangabe unter 1 % p. a. Für Depoteröffnung oder -schließung fallen keine Gebühren an. Keine Mindestsparsumme pro Monat – die 40 Euro vom Arbeitgeber reichen aus. Sicherheit: Wertpapiere gelten als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall geschützt; Guthaben auf dem Verrechnungskonto unterliegt der EU-Einlagensicherung. Unkomplizierter Start: Konto online eröffnen, die automatisch erstellte Arbeitgeberbescheinigung an die Personalabteilung geben – danach überweist der Arbeitgeber die VL direkt ins Depot. Jetzt zu

Inflation 2026: Was dein Tagesgeld real noch bringt – und wie du deine Kaufkraft schützt Datum:30. September 2026 Author:Ralf Bischoff Dein Tagesgeld zahlt Zinsen, dein Kontostand wächst – und trotzdem kannst du dir im nächsten Jahr weniger davon kaufen? Genau das passiert gerade bei vielen Sparern. Die Inflation ist im August 2026 auf 2,9 Prozent gestiegen, getrieben von Energiepreisen, während die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen nach Ablauf der Lockangebote bei nur rund 1,4 Prozent liegen. Die EZB hat zwar zum zweiten Mal in diesem Jahr die Zinsen angehoben, doch ob bei dir real etwas übrig bleibt, hängt an einer einzigen Kennzahl: dem Realzins. Wir rechnen es an einem konkreten Beispiel durch und zeigen, wie du deine Kaufkraft jetzt clever schützt. Das Wichtigste in Kürze Die Inflationsrate lag im August 2026 bei 2,9 %, Energie war 10,5 % teurer als im Vorjahr; im Euroraum waren es sogar 3,3 %. Die EZB hob den Einlagensatz am 10. September auf 2,50 % an (gültig ab 16.09.2026) – die zweite Erhöhung nach Juni. Tagesgeld mit Aktionszins bringt im Schnitt rund 3,11 %, der reguläre Zins nach der Aktionsphase nur etwa 1,41 %. Bei 10.000 Euro ergibt das real: +20 Euro Kaufkraft mit Aktionszins, aber rund –145 Euro beim regulären Tagesgeld. Wer Zinsen aktiv nutzt (Zinswechsel, kurze Festgeld-Laufzeiten, Freistellungsauftrag), schlägt die Inflation – wer sein Geld auf dem Girokonto lässt, verliert Kaufkraft. Inflation 2026: Energie treibt die Preise Nach 2,3 % im Juni und 2,8 % im Juli erreichte die Teuerung im August 2,9 %. Der Haupttreiber ist die Energie: Kraftstoffe, Gas und Strom lagen 10,5 Prozent über dem Vorjahr. Die Kerninflation ohne Energie und Nahrungsmittel blieb dagegen mit 2,4 % moderat, und Lebensmittel verteuerten sich nur um 0,1 %. Volkswirte halten es für möglich, dass die Inflation im Herbst sogar über die Marke von 3 % steigt, weil sich die Lage im Nahen Osten nicht schnell entspannt. Wichtig: Die offizielle Rate ist ein Durchschnitt. Wer viel pendelt oder mit Gas heizt, spürt eine höhere persönliche Inflation. Mit dem Inflationsrechner des Statistischen Bundesamtes kannst du deine eigene Teuerungsrate berechnen – sie ist der richtige Maßstab für deinen Realzins. EZB erhöht die Zinsen: Was das für Sparer bedeutet Nach der Erhöhung im Juni hat die Europäische Zentralbank am 10. September den Einlagensatz von 2,25 auf 2,50 Prozent angehoben. An diesem Satz orientieren sich die Banken bei Tages- und Festgeld. Variable Tagesgeldzinsen ziehen daher in den kommenden Wochen tendenziell nach, während bereits abgeschlossene Festgeld-Verträge unverändert bleiben. Gleichzeitig bleibt die Lücke groß: Hausbanken zahlen oft kaum mehr als ein Prozent, einzelne Direktbanken dagegen drei Prozent und mehr – allerdings meist nur für Neukunden und befristet. Werbung: Realzins: So rechnest du, was wirklich übrig bleibt Der Realzins zeigt, wie stark dein Geld tatsächlich an Kaufkraft gewinnt oder verliert. Die einfache Formel lautet: Nominalzins minus Inflationsrate = Realzins. Ein Beispiel: Bekommst du 3,11 % Zinsen bei 2,9 % Inflation, liegt dein Realzins bei +0,21 %. Bei 1,41 % Zinsen rutschst du dagegen mit –1,49 % deutlich ins Minus – dein Guthaben wächst nominal, aber du kannst dir nach einem Jahr weniger dafür kaufen. Steuern nicht vergessen: Zinsen bleiben bis zum Sparer-Pauschbetrag steuerfrei (1.000 Euro für Singles, 2.000 Euro für zusammenveranlagte Paare), sofern du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag erteilt hast. Darüber greift die Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag, zusammen rund 26,375 %. Bei kleineren Summen fällt also meist keine Steuer an. Nominalzins vs. Realzins bei 10.000 Euro im Vergleich Anlageform Zins p. a. Zinsertrag Realzins (bei 2,9 % Inflation) Kaufkraft nach 1 Jahr Hausbank-Tagesgeld (beispielhaft) ca. 1,00 % 100 € –1,90 % ca. –185 € Tagesgeld regulär (Ø nach Aktionsphase) 1,41 % 141 € –1,49 % ca. –145 € Tagesgeld mit Aktionszins (Ø) 3,11 % 311 € +0,21 % ca. +20 € Durchschnittswerte für August 2026 laut Tagesgeld-Vergleich; Hausbank-Zins beispielhaft. Kaufkraft vereinfacht gerechnet, Zinsertrag vor Steuern (bis zum Sparer-Pauschbetrag steuerfrei). Der Aktionszins-Trick: Warum Zinswechsler im Vorteil sind Die besten Tagesgeld-Angebote sind fast immer Neukundenaktionen: Im Juli gab es rund 30 Angebote mit drei bis vier Prozent, die nur für die ersten Monate gelten. Danach fällt der Zins auf das reguläre Niveau zurück. Die Konsequenz: Wer bei größeren Summen regelmäßig zum nächsten Angebot wechselt, erzielt deutlich mehr als der Durchschnitt. Ablaufdatum notieren: Setze dir eine Erinnerung für das Ende der Aktionsphase, damit du rechtzeitig wechselst. Einlagensicherung prüfen: Gesetzlich sind bis zu 100.000 Euro pro Person und Bank geschützt – achte bei Direktbanken darauf, dass sie dem Sicherungssystem angehören. Freistellungsauftrag aufteilen: Verteile deinen Sparer-Pauschbetrag auf die Banken, bei denen du Zinsen erhältst. 5 Wege, deine Kaufkraft zu schützen 1. Notgroschen auf das beste Tagesgeld legen: Drei bis sechs Monatsausgaben gehören auf ein flexibles Konto mit möglichst hohem Zins – nicht aufs Girokonto. 2. Festgeld kurz halten: Solange die Zinsen steigen könnten, sind kurze Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten meist klüger als eine lange Bindung zu heutigen Konditionen. 3. Langfristiges Geld investieren: Für Beträge, die du zehn Jahre und länger nicht brauchst, sind breit gestreute ETF-Sparpläne ein bewährter Weg, um Inflation langfristig zu schlagen – mit Kursschwankungen als Preis. 4. Sachwerte nur beimischen: Gold oder inflationsindexierte Anleihen können einen Teil des Vermögens stabilisieren, sind aber kein Selbstläufer und schwanken im Kurs. 5. Die eigene Inflation senken: Wer Strom-, Gas- und Kfz-Versicherungstarif jährlich vergleicht, spart oft mehr als ein Prozentpunkt Zinsunterschied bringt. Werbung: Wie geht es weiter? Szenarien für Herbst und 2027 Niemand kennt die Zukunft, aber drei Szenarien helfen bei der Planung: Inflation fällt zurück: Beruhigen sich die Energiepreise, steigt der Realzins automatisch, und Tagesgeld lohnt sich wieder klarer. Inflation bleibt um 3 %: Dann verlieren nur gut verzinste Konten nicht an Kaufkraft; Zinswechsel und kurze Laufzeiten sind entscheidend. Inflation steigt weiter: Die EZB könnte nachlegen, weitere Zinserhöhungen sind nicht ausgeschlossen. Vor der Septembersitzung erwarteten viele Marktteilnehmer allerdings, dass das Niveau von 2,50 % bis Mitte 2027 gehalten wird. Häufige Fragen zu Inflation und Tagesgeld (FAQ) Lohnt sich Tagesgeld bei fast 3 % Inflation noch? Ja, aber nur mit dem richtigen Konto. Ein regulärer Zins von rund 1,4 % liegt unter der

Depot-Jahresendcheck 2026: Verluste bis zum Jahreswechsel richtig verrechnen Datum:23. September 2026 Author:Ralf Bischoff Der Dezember ist für Anleger der wichtigste Steuermonat des Jahres. Wer jetzt nicht handelt, verschenkt oft bares Geld: Verluste bleiben ungenutzt im Verlusttopf eines Brokers liegen, während bei einem anderen Broker auf Gewinne Abgeltungssteuer abgezogen wird. Mit einem kurzen Depot-Jahresendcheck holst du das Maximum heraus. Die wichtigste Frist: Die Verlustbescheinigung musst du bis zum 15. Dezember 2026 beim Broker beantragen. In diesem Ratgeber erfährst du Schritt für Schritt, wie du Verlusttöpfe brokerübergreifend zusammenführst, deinen Freistellungsauftrag clever aufteilst, die Vorabpauschale im Januar einplanst und den Kirchensteuer-Sperrvermerk prüfst. Das Wichtigste in Kürze Verlustbescheinigung Frist: Antrag bis spätestens 15. Dezember 2026 bei jedem Broker, dessen Verluste du woanders verrechnen willst. Zwei Verlusttöpfe: Verluste im Verlusttopf Aktien dürfen nur mit Aktiengewinnen verrechnet werden, der allgemeine Topf mit fast allen Kapitalerträgen. Brokerübergreifend verrechnen geht nur über die Steuererklärung (Anlage KAP) – und nur mit Verlustbescheinigung. Freistellungsauftrag aufteilen: Insgesamt maximal 1.000 € (Ledige) bzw. 2.000 € (Ehepaare) über alle Banken hinweg. Vorabpauschale: Sie wird am 4. Januar 2027 fällig (Basiszins 3,20 %) und zählt bereits zum Freibetrag 2027. Kirchensteuer-Sperrvermerk: Die Frist für 2027 (30. Juni 2026) ist vorbei – ein neuer Antrag wirkt frühestens ab 2028. Deine Fristen zum Jahreswechsel 2026/2027 im Überblick Beim Depot-Jahresendcheck kommt es auf die richtige Reihenfolge an. Diese Termine solltest du dir in den Kalender eintragen: Datum Was ist zu tun? Warum? bis 15.12.2026 Verlustbescheinigung beantragen Nur so lassen sich Verluste mit Gewinnen bei anderen Brokern oder beim Ehepartner verrechnen. vor dem letzten Handelstag Gewinne oder Verluste gezielt realisieren Nur Verkäufe, die noch 2026 abgewickelt werden, zählen für das Steuerjahr 2026. bis 31.12.2026 Freistellungsaufträge für 2027 anpassen Damit die Vorabpauschale im Januar beim richtigen Broker steuerfrei bleibt. 04.01.2027 Vorabpauschale für 2026 wird abgerechnet Gilt als Kapitalertrag 2027 und verbraucht den neuen Freibetrag. bis 31.01.2027 Freistellungsauftrag 2026 rückwirkend erhöhen Letzte Chance, zu viel gezahlte Steuer direkt von der Bank zurückzuholen. bis 30.06.2027 ggf. Kirchensteuer-Sperrvermerk beim BZSt Wirkt für den Kirchensteuerabzug ab 2028. So funktionieren die Verlusttöpfe bei deinem Broker Jede Bank und jeder Broker verrechnet Gewinne und Verluste bereits während des Jahres automatisch. Dafür führt das Institut für dich zwei getrennte Verlustverrechnungstöpfe. Solange ein Topf ein Guthaben an Verlusten enthält, wird auf passende Gewinne keine Abgeltungsteuer einbehalten – oder bereits gezahlte Steuer wird dir wieder gutgeschrieben. Topf Was landet darin? Womit verrechenbar? Verlusttopf Aktien Verluste aus dem Verkauf von Einzelaktien Nur mit Gewinnen aus Aktienverkäufen Allgemeiner Verlusttopf („sonstige Verluste“) Verluste aus ETFs, Fonds, Anleihen, Zertifikaten, Optionsscheinen, gezahlte Stückzinsen Mit allen Kapitalerträgen: Zinsen, Dividenden, ETF-Gewinne, Aktiengewinne Wichtig: Die Verlusttöpfe gelten immer nur innerhalb eines Instituts. Hast du bei Broker A Verluste und bei Broker B Gewinne, weiß Broker B davon nichts – und zieht ganz normal Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer ab. Genau hier setzt der Jahresendcheck an. Gute Nachricht für Derivate-Trader: Die frühere Obergrenze von 20.000 € für die Verrechnung von Verlusten aus Termingeschäften (z. B. Optionen, Futures) und aus wertlos gewordenen Wertpapieren wurde mit dem Jahressteuergesetz 2024 abgeschafft. Solche Verluste landen heute im allgemeinen Verlusttopf. Verlusttopf Aktien: Warum die Beschränkung gerade jetzt so wichtig ist Dass Aktienverluste nur mit Aktiengewinnen verrechnet werden dürfen, ist seit Jahren umstritten. Der Bundesfinanzhof hält diese Sonderregel für verfassungswidrig und hat die Frage dem Bundesverfassungsgericht vorgelegt (Az. 2 BvL 3/21). Das Gericht hat in seiner Jahresvorschau eine Entscheidung für 2026 angekündigt; bis zum Redaktionsschluss lag sie noch nicht vor. Für dich heißt das: Steuerbescheide ergehen in diesem Punkt automatisch vorläufig, du musst also keinen Einspruch einlegen. Profitieren kannst du von einem anlegerfreundlichen Urteil aber nur, wenn deine Aktienverluste auch tatsächlich in der Steuererklärung stehen. Verluste, die im Verlusttopf der Bank schlummern, tauchen beim Finanzamt nicht auf. Wer größere, bisher nicht verrechnete Aktienverluste hat, sollte deshalb in diesem Jahr besonders genau prüfen, ob sich eine Verlustbescheinigung lohnt. Werbung: Verlustbescheinigung: Frist 15. Dezember – wann du sie brauchst Am Jahresende hast du für jeden Verlusttopf mit negativem Saldo zwei Möglichkeiten: Nichts tun: Der Broker trägt den Verlust automatisch ins nächste Jahr vor und verrechnet ihn mit künftigen Gewinnen bei ihm. Das ist bequem und reicht, wenn du nur ein Depot hast. Verlustbescheinigung beantragen: Der Broker bescheinigt dir die nicht verrechneten Verluste und stellt den Topf auf null. Die Verluste machst du dann in der Anlage KAP geltend. Die Verlustbescheinigung Frist ist gesetzlich geregelt (§ 43a Abs. 3 EStG): Der Antrag muss bis zum 15. Dezember des laufenden Jahres beim Institut eingegangen sein – 2026 ist das ein Dienstag. Eine Verlängerung gibt es nicht. Wer die Frist verpasst, kann die Verluste des Jahres 2026 nicht mehr bankübergreifend nutzen; sie wandern automatisch in den Verlustvortrag des Brokers. Eine Verlustbescheinigung lohnt sich, wenn … du bei einem anderen Broker im selben Jahr versteuerte Gewinne hast, gegen die du die Verluste rechnen kannst, du mit deinem Ehepartner zusammen veranlagt wirst und Gewinne beim Partner in einem anderen Depot entstanden sind, du das Depot bei diesem Broker ohnehin auflösen willst, du größere Aktienverluste für ein mögliches BVerfG-Urteil in der Steuererklärung dokumentieren willst. Beispielrechnung: So viel bringt die Verlustbescheinigung Anna hat 2026 bei Broker A durch den Verkauf einer Aktie 3.000 € Verlust gemacht. Bei Broker B hat sie Aktien mit 5.000 € Gewinn verkauft, ihr Freistellungsauftrag ist dort bereits ausgeschöpft. Broker B hat auf die 5.000 € Abgeltungsteuer plus Soli einbehalten. Ohne Verlustbescheinigung: Die 3.000 € bleiben im Topf bei Broker A liegen. Anna zahlt 2026 auf den vollen Gewinn Steuern. Mit Verlustbescheinigung: Über die Anlage KAP werden die 3.000 € Aktienverlust mit dem Aktiengewinn bei Broker B verrechnet. Das Finanzamt erstattet 791,25 € (26,375 % Abgeltungsteuer inkl. Soli, ohne Kirchensteuer). Vereinfachte Modellrechnung. Mit Kirchensteuer fällt die Erstattung etwas höher aus. Achtung, Falle: Beantragst du eine Verlustbescheinigung, obwohl du nirgendwo Gewinne hast, verschlechterst du dich. Der Verlust ist dann beim Broker weg und lässt sich nur noch über den Verlustvortrag des Finanzamts nutzen – du musst also jedes Jahr eine Steuererklärung mit Anlage KAP abgeben, damit du ihn verrechnen kannst. So beantragst du die Verlustbescheinigung Bei den meisten Banken