Funktionen & Features im Detail

Kartenzahlungen & Cashback

In allen vier Kontomodellen ist Kartenzahlung weltweit und in allen Währungen gebührenfrei. Das gilt für Zahlungen im Inland, im Euro-Ausland und in Fremdwährungen gleichermaßen. Damit eignet sich das N26 Business Konto besonders für Selbstständige, die häufig international tätig sind oder Online-Einkäufe in fremden Währungen tätigen.

Das Cashback-Programm ist ein echter Pluspunkt: Im Standard-, Smart- und Go-Tarif werden 0,10 % aller Kartenzahlungen als Cashback gutgeschrieben, im Metal-Tarif sogar 0,50 %. Bei einem monatlichen Kartenumsatz von 2.000 € im Metal-Tarif macht das immerhin 10 € pro Monat – was die Kontogebühr spürbar reduziert.

Überweisungen & Zahlungsverkehr

Alle SEPA-Transaktionen – inklusive Echtzeitüberweisungen – sind in allen Tarifen unbegrenzt und kostenlos. Überweisungen werden standardmäßig als Echtzeitüberweisungen ausgeführt, sodass Empfänger das Geld in Sekunden erhalten. Das ist im Vergleich zu klassischen Geschäftskonten ein erheblicher Vorteil.

Für internationale Zahlungen außerhalb des SEPA-Raums kooperiert N26 mit dem britischen Finanzdienstleister Wise. Der Wise-Zugang ist direkt in die N26 App integriert. Wise nutzt für internationale Transfers lokale Kontoverbindungen statt des teuren SWIFT-Netzwerks und bietet dadurch deutlich günstigere Wechselkurse und Gebühren als Filialbanken. Klassische SWIFT-Überweisungen werden von N26 selbst nicht angeboten.

Einschränkung: B2B-Lastschriften (Firmenlastschriften) sind mit dem N26 Business Konto nicht möglich. Wer regelmäßig Lastschriften einziehen möchte, sollte dies bei der Kontoauswahl berücksichtigen.

Bargeldverwaltung & CASH26

Bargeldabhebungen in der Euro-Zone sind mit der Mastercard an allen kompatiblen Geldautomaten möglich, kosten aber ab der 4. bzw. 6. Abhebung 2 € pro Vorgang (je nach Tarif). In Fremdwährungen fällt eine Gebühr von 1,70 % auf den Abhebungsbetrag an.

Über das CASH26-Netzwerk können Kunden gebührenfrei bei Partnergeschäften (z. B. REWE, Penny, Budni) Geld einzahlen und abheben. Diese Funktion ist besonders für Selbstständige nützlich, die gelegentlich Bareinnahmen aus dem Geschäftsbetrieb einzahlen müssen.

Spaces – Unterkonten mit eigener IBAN

Ab dem Smart-Tarif stehen bis zu 10 Spaces zur Verfügung – virtuelle Unterkonten mit jeweils eigener IBAN. Spaces ermöglichen eine saubere Trennung von Geldern, z. B. eine separate Rücklage für Umsatzsteuer, eine Projektkasse oder einen Notgroschen. Geld kann per Drag-and-Drop zwischen Haupt- und Unterkonten verschoben werden. Freigegebene Spaces können zudem mit bis zu 10 anderen N26-Nutzern geteilt werden (Shared Spaces).

Investitionen & Kryptowährungen

N26 hat sein Angebot in den letzten Jahren deutlich erweitert. Direkt in der App können Nutzer in über 4.000 Wertpapiere (Aktien und ETFs) investieren – bereits ab 1 € dank Fractional Trading. Der Handel erfolgt über den Partner Upvest und ist gebührenfrei (Produktkosten wie ETF-Verwaltungsgebühren können anfallen). Darüber hinaus sind fast 200 Kryptowährungen handelbar, was N26 zu einer echten All-in-One-Finanzplattform macht.

Dispokredit & Ratenzahlung

N26 ermöglicht auf Antrag einen Kontokorrentkredit (Dispokredit) von bis zu 10.000 €. Der Sollzins beträgt 8,90 % p. a. – ein vergleichsweise günstiger Satz im Marktumfeld. Für Gründungen und Wachstumsfinanzierungen können Kredite bis 25.000 € beantragt werden.

Die Funktion „N26 Ratenzahlung“ erlaubt es, ausgewählte Kartenzahlungen der letzten vier Wochen direkt in der App in monatliche Raten aufzuteilen (3 bis 6 Monate, effektiver Jahreszins ca. 9–10 %).

Sicherheit

N26 setzt auf ein mehrstufiges Sicherheitskonzept: Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), biometrische Entsperrung (Face ID / Touch ID), SSL-Verschlüsselung aller Transaktionen sowie 3D Secure bei Kartenzahlungen. Karten können in der App jederzeit in Echtzeit gesperrt oder freigeschaltet werden. Push-Benachrichtigungen informieren sofort über jede Kontobewegung. Kundengelder sind bis 100.000 € pro Kunde durch die deutsche Einlagensicherung geschützt.

Vorteile und Nachteile auf einen Blick

Gebühren & Konditionen im Überblick

Die Gebührenstruktur von N26 ist transparent und einfach nachvollziehbar. Es gibt keine versteckten Kontoführungsgebühren, keine Buchungsgebühren für SEPA-Transaktionen und keine Entgelte für Echtzeit-Überweisungen. Die wichtigsten Kostenpunkte im Überblick:

Alle Daten stellen den Stand dar zum Zeitungpunkt der Erstellung dieses Artikels und können sich seitens N26 jederzeit ändern.

Kontoeröffnung – So einfach geht’s

Die Kontoeröffnung bei N26 ist vollständig digital und dauert in der Regel weniger als 10 Minuten. Eine Filiale muss nicht aufgesucht werden, und es sind keine Papierformulare auszufüllen.

Voraussetzungen für die Kontoeröffnung: Das Konto muss primär geschäftlich genutzt werden. Kunden müssen in einem der 24 unterstützten Länder wohnen und dürfen noch kein bestehendes N26-Konto führen. Das Konto wird im eigenen Namen geführt – ein Unternehmensname auf der Karte ist nicht möglich.

N26 Business im Vergleich mit Wettbewerbern

Der Markt für digitale Geschäftskonten ist lebhaft. Neben N26 tummeln sich Anbieter wie Revolut, Finom, Fyrst und Qonto. Hier ein kurzer Vergleich der relevantesten Unterschiede:

Fazit Vergleich: N26 ist bei unbegrenzten kostenfreien Buchungen, Cashback und Investitions-Features stark. Wer eine GmbH oder UG gründet, muss auf Alternativen wie Revolut Business, Fyrst oder Qonto ausweichen, da N26 diese Rechtsformen explizit ausschließt.

Fazit & Empfehlung aus unserem N26 Business Konto Test

Das N26 Business Konto überzeugt als modernes, mobiles Geschäftskonto für die wachsende Zahl digital affiner Freiberufler und Solo-Selbstständiger in Deutschland und Europa. Besonders hervorzuheben sind die unbegrenzten kostenlosen Echtzeitüberweisungen, das attraktive Cashback-Programm und die konsequent digitale Nutzererfahrung über die mehrfach ausgezeichnete App.

Der kostenlose Standard-Tarif macht das Konto zu einem der attraktivsten Einstiegsangebote im Neobank-Segment. Wer mehr Features benötigt – etwa Spaces, Versicherungen oder erhöhten Support – findet in den Tarifen Smart, Go und Metal skalierbare Optionen zu transparenten Preisen.

Die Hauptschwäche liegt in der eingeschränkten Zielgruppe: Kapitalgesellschaften wie GmbH oder UG sind von der Nutzung ausgeschlossen. Auch das Fehlen von B2B-Lastschriften und die Abhängigkeit von Wise für internationale Überweisungen können für manche Nutzer ein Hindernis sein.

Unterm Strich: Für Freiberufler und Solo-Selbstständige, die ein leistungsstarkes, günstiges und vollständig digitales Geschäftskonto suchen, ist das N26 Business Konto eine der besten Optionen auf dem deutschen Markt.