Stellen Sie sich vor: Ihr Kind wird 18 Jahre alt und findet auf seinem Konto ein Vermögen von 30.000 Euro oder mehr – aufgebaut durch monatliche Sparbeträge, die Sie heute mit nur wenigen Klicks einrichten können. Das klingt nach Zukunftsmusik? Keineswegs. Wer früh mit einem Kinderdepot startet, schenkt seinem Kind einen finanziellen Grundstein, der im Erwachsenenleben einen riesigen Unterschied machen kann.
2026 kommt zusätzlich Bewegung in das Thema: Die Bundesregierung plant mit der Frühstart-Rente eine staatliche Förderung speziell für den Vermögensaufbau von Kindern. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie als Elternteil aktuell wissen müssen – inklusive der neuesten Zahlen, dem brandaktuellen Anbietervergleich (Stand Mai 2026) und dem Überblick zur Frühstart-Rente.
Ein Kinderdepot ist ein Wertpapierdepot, das auf den Namen eines minderjährigen Kindes (unter 18 Jahren) eröffnet wird. Es funktioniert genauso wie ein reguläres Depot: Eltern oder Erziehungsberechtigte können darin Aktien, ETFs, Fonds und andere Wertpapiere kaufen und halten.
Der entscheidende Unterschied: Das angelegte Vermögen gehört dem Kind – nicht den Eltern. Die Eltern verwalten das Depot stellvertretend, bis das Kind volljährig wird. Ab dem 18. Geburtstag übernimmt das Kind die volle Kontrolle.
Wichtige Merkmale eines Kinderdepots:
Die Frage ist nicht, ob Sie Ihrem Kind ein Kinderdepot einrichten sollten – sondern warum Sie es noch nicht getan haben. Die Gründe sprechen für sich:
Geld auf dem Sparbuch verliert Jahr für Jahr an Kaufkraft. ETFs und Aktien im Kinderdepot schützen vor dieser schleichenden Geldentwertung – und werfen historisch deutlich höhere Renditen ab als klassische Sparprodukte.
Der Zinseszinseffekt wirkt beim Kinderdepot besonders kraftvoll, weil der Anlagehorizont so lang ist wie kaum sonst im Leben. Ein Kind, das ab Geburt besparte wird, kann mit 18 Jahren über ein Vielfaches mehr verfügen als eines, bei dem erst mit 10 Jahren begonnen wurde.
Ein Kinderdepot ist nicht nur ein Investitionsinstrument – es ist auch ein Lernmittel. Kinder, die frühzeitig mit dem Thema Geld und Investitionen in Berührung kommen, entwickeln eine gesündere und kompetentere Beziehung zu Finanzen.
Kinder haben ihren eigenen Steuerfreibetrag. Der Grundfreibetrag liegt 2026 bei 12.348 Euro, dazu kommen der Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro und ggf. eine Nichtveranlagungsbescheinigung. In der Praxis können Kapitalerträge im Kinderdepot damit weitgehend steuerfrei bleiben.
Das Geld im Kinderdepot steht dem Kind zu einem entscheidenden Lebensmoment zur Verfügung – Studium, Führerschein, erste eigene Wohnung oder Ausbildungsstart. Es kann nicht versehentlich anderweitig verbraucht werden.
💡 Praxis-Tipp:
Bitten Sie Großeltern, Tanten und Onkel statt Spielzeug zum Geburtstag lieber 20–50 Euro für das Kinderdepot zu überweisen. Über die Jahre summiert sich das zu einem beachtlichen Betrag.
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Der Zinseszins ist das Fundament jedes erfolgreichen langfristigen Sparers. Beim Kinderdepot wirkt er besonders kraftvoll, weil der Anlagehorizont so lang ist wie kaum sonst im Leben.
Vereinfacht erklärt: Sie erzielen im ersten Jahr eine Rendite auf Ihr Kapital. Im zweiten Jahr erzielen Sie Rendite auf Kapital PLUS die Rendite des ersten Jahres – und so weiter, exponentiell wachsend. Wer 100 Euro monatlich über 18 Jahre in einen breit gestreuten ETF mit historisch durchschnittlicher Rendite von 7 % p. a. investiert, kann mit einem Endvermögen von rund 33.000 Euro rechnen – davon sind über 21.600 Euro eingezahltes Kapital und rund 11.400 Euro reiner Zinseszins-Gewinn. Dieses Verhältnis verbessert sich mit längerem Anlagehorizont dramatisch.
Die folgende Tabelle zeigt realistische Schätzungen auf Basis einer durchschnittlichen ETF-Rendite von 7 % p. a. (angelehnt an die historische Rendite des MSCI World):
Sparrate / Monat | Laufzeit: 10 Jahre | Laufzeit: 18 Jahre | Laufzeit: 25 Jahre |
50 €/Monat | ca. 7.800 € | ca. 16.500 € | ca. 26.000 € |
100 €/Monat | ca. 15.600 € | ca. 33.000 € | ca. 52.000 € |
200 €/Monat | ca. 31.200 € | ca. 66.000 € | ca. 104.000 € |
⚠️ Annahme: Ø 7 % p. a. Rendite (MSCI World ETF, historischer Durchschnitt). Keine Garantie auf zukünftige Renditen. | |||
Diese Zahlen verdeutlichen: Selbst mit kleinen monatlichen Beträgen lässt sich über einen langen Zeitraum ein bedeutsames Vermögen aufbauen. Bei 200 Euro monatlich über 25 Jahre wächst das Kinderdepot auf über 100.000 Euro an.
Solange das Kind minderjährig ist, verwalten die Eltern das Depot als gesetzliche Vertreter. Eltern können Wertpapiere kaufen und verkaufen sowie Sparpläne anpassen. Das Geld darf jedoch nicht für elterliche Zwecke genutzt werden – es gehört dem Kind.
Mit Erreichen der Volljährigkeit übernimmt das Kind die volle Verfügungsgewalt. Es kann entscheiden, ob es das Depot weiterführt, Teile entnimmt oder es vollständig auflöst. Viele junge Erwachsene entscheiden sich, das Depot als Altersvorsorge weiterlaufen zu lassen.
Bei Volljährigkeit muss das Depot formal auf den nun Volljährigen übertragen werden – in der Regel ein einfacher bürokratischer Schritt beim Anbieter. Steuern fallen bei der Übertragung selbst nicht an, nur auf realisierte Gewinne beim Verkauf.
Das Kinderdepot bietet steuerlich attraktive Rahmenbedingungen. Hier die aktuellen Zahlen für 2026:
Jedes Kind hat seinen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr (Stand 2026, unverändert). Kapitalerträge bis zu diesem Betrag bleiben steuerfrei. Voraussetzung: Ein Freistellungsauftrag beim Depot-Anbieter muss eingereicht werden.
Der allgemeine Grundfreibetrag wurde 2026 auf 12.348 Euro angehoben (2025: 12.096 Euro). Hat das Kind keine oder nur geringe eigene Einkünfte, können auch höhere Kapitalerträge mittels einer Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) steuerfrei bleiben.
In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Kinder beitragsfrei über die Eltern mitversichert, solange ihr eigenes Einkommen unter der Minijob-Grenze liegt. 2026 gilt: Kapitalerträge im Kinderdepot sind bis zu insgesamt 7.672 Euro pro Jahr unschädlich für die Familienversicherung (Minijob-Grenze 556 Euro/Monat zzgl. Sparerpauschbetrag 1.000 Euro). Erst darüber hinaus wird es kritisch.
Eltern können bis zu 400.000 Euro pro Elternteil steuerfrei an ein Kind übertragen – dieser Freibetrag gilt für einen Zeitraum von 10 Jahren. Bei monatlichen Sparbeträgen im normalen Rahmen ist dieser Freibetrag praktisch nie relevant.
💡 Tipp: Reichen Sie beim Depot-Anbieter immer einen Freistellungsauftrag in Höhe von 1.000 Euro für das Kind ein. Ohne diesen führt die Bank automatisch 25 % Abgeltungssteuer + Solidaritätszuschlag ab – auch wenn die Erträge unter dem Freibetrag liegen.
Das ist die größte finanzpolitische Neuerung für Familien in 2026: Die Bundesregierung hat im Dezember 2025 die Eckpunkte der Frühstart-Rente beschlossen. Das Gesetz soll 2026 verabschiedet werden und rückwirkend zum 1. Januar 2026 in Kraft treten.
Was ist die Frühstart-Rente?
Der Staat zahlt für anspruchsberechtigte Kinder monatlich 10 Euro in ein individuelles, kapitalgedecktes Altersvorsorge-Depot ein – das entspricht 120 Euro pro Jahr. Das Geld soll in ETFs oder Aktienfonds angelegt werden und bis zum Rentenalter steuerfrei wachsen.
Merkmal | Details |
Zielgruppe | Kinder zwischen 6 und 17 Jahren in Deutschland |
Staatliche Förderung | 10 Euro pro Monat (120 Euro pro Jahr) |
Einführung | Gesetz geplant für 2026, Auszahlung rückwirkend ab 01.01.2026 |
Startjahrgang | Geburtsjahrgang 2020 (Kinder, die 2026 sechs Jahre alt werden) |
Weitere Jahrgänge | Jährlich ein weiterer Jahrgang; ab 2029 Nachholung älterer Jahrgänge |
Zugang bis | 18. Geburtstag des Kindes (bis dahin Kapital gesperrt) |
Anlage | Kapitalgedecktes, privatwirtschaftliches Altersvorsorgedepot (ETFs/Fonds) |
Steuer | Erträge bis Rentenbeginn steuerfrei geplant |
Kombination | Kann mit eigenem Kinderdepot kombiniert werden |
Status | Gesetzesentwurf in Ausarbeitung – noch nicht final beschlossen (Stand Mai 2026) |
Die Frühstart-Rente ist kein Ersatz für das klassische Kinderdepot, sondern eine Ergänzung. Während das Kinderdepot flexibel ab dem 18. Geburtstag zur Verfügung steht, ist das Frühstart-Renten-Kapital bis zum Rentenalter gesperrt. Eltern sollten beide Instrumente parallel nutzen.
⚠️ Wichtiger Hinweis: Das Gesetz zur Frühstart-Rente befindet sich Stand Mai 2026 noch in der Ausarbeitung und wurde noch nicht final beschlossen. Alle Angaben basieren auf dem Eckpunktepapier der Bundesregierung vom Dezember 2025. Verfolgen Sie die weitere Gesetzgebung und informieren Sie sich bei Ihrem Anbieter über förderfähige Produkte.
Für unseren aktuellen Vergleich haben wir die relevantesten Anbieter auf dem deutschen Markt bewertet – nach Kosten, ETF-Auswahl, Benutzerfreundlichkeit und Kinderdepot-Funktionen. Grundlage sind aktuelle Vergleichsportale (u. a. Finanzfluss, Finanzwissen, JustETF) mit Stand Mai 2026.
Anbieter | Depotgebühr | Sparplan ab | ETF-Auswahl | Besonderheit | Wertung | Hinweis |
Trade Republic | 0 €/Jahr | 10 €/Mo. | 2.700+ ETFs | Testsieger Kosten & App |
| Beide Elternteile müssen Kunden sein |
Scalable Capital | 0 €/Jahr* | 1 €/Mo. | 2.500+ ETFs | Bestes Gesamtpaket 2026 |
| * kostenlos bei aktivem Sparplan |
ING | 0 €/Jahr | 1 €/Mo. | 1.000+ ETFs | Ab 1 € Sparplan, kein Elternkonto nötig |
| Einfache Eröffnung |
0 €/Jahr | 10 €/Mo. | 1.500+ ETFs | Finanzbildungs-Fokus |
| Juniordepot mit Lernmaterial | |
finanzen.net zero | 0 €/Jahr | 1 €/Mo. | 1.300+ ETFs | Komplett kostenlos |
| Beide Elternteile müssen Kunden sein |
Traders Place | 0 €/Jahr | 1 €/Mo. | 2.000+ ETFs | Größte Auswahl kostenloser Sparpläne |
| Kein Zins auf Verrechnungskonto |
DKB | 0 €/Jahr | Kein Min. | 700+ ETFs | Klassische Direktbank, kein Elternkonto nötig |
| Geringere ETF-Auswahl |
Quellen: finanzfluss.de, finanzwissen.de, justetf.com – Stand: Mai 2026. Konditionen können sich ändern, bitte auf der jeweiligen Anbieterseite prüfen. | ||||||
Trade Republic bleibt einer der günstigsten und einfachsten Anbieter für Kinderdepots. Das Depot ist kostenlos, über 2.700 ETFs sind kostenlos bespaarbar, Sparpläne starten ab 10 Euro monatlich. Wichtig: Beide Elternteile müssen selbst Kunden bei Trade Republic sein.
Weitere Infos zu Trade Republic bekommst du >hier<
Laut aktuellen Vergleichen (finanzwissen.de, Stand Mai 2026) überzeugt Scalable Capital 2026 mit dem besten Gesamtpaket unter den klassischen Kinderdepots. Kostenlose Depotführung bei aktivem Sparplan, ab 1 Euro monatlich und über 2.500 bespaarbare ETFs. Auch hier müssen beide Elternteile Kunden sein.
Weitere Infos zu Scalable Capital bekommst du >hier<
Die ING erlaubt die Depoteröffnung für das Kind, ohne dass Eltern selbst ING-Kunden sein müssen. Sparpläne starten ab 1 Euro monatlich. Gute Wahl für Eltern, die keine Wechselbereitschaft bei ihrer Hauptbank haben.
Weitere Infos zum ING Juniordepot bekommst du >hier<
Die Consorsbank hat das Juniordepot gezielt auf Finanzbildung ausgerichtet und bietet Lernmaterialien, mit denen Kinder spielerisch an das Thema Investieren herangeführt werden. Empfehlenswert für Familien, die das Kinderdepot auch als Bildungswerkzeug einsetzen möchten.
Weitere Infos zum Consorsbank Juniordepot bekommst du >hier<
Mit über 2.000 kostenlos besparbaren ETFs und mehr als 1.300 Aktiensparplänen sowie Sparplänen schon ab 1 Euro bietet Traders Place eine der breitesten Auswahlen am Markt. Kein Zins auf das Verrechnungskonto ist der einzige nennenswerte Nachteil.
Weitere Infos zu Traders Place bekommst du >hier<
Jedes Jahr, das verstreicht, kostet den Zinseszinseffekt wertvolle Zeit. Besser heute mit 25 Euro starten als in zwei Jahren mit 100 Euro.
Breit gestreute ETFs (MSCI World, FTSE All-World) sind für Langfristanleger die deutlich bessere Wahl als Einzelaktien mit hohem Klumpenrisiko.
Ohne Freistellungsauftrag zieht die Bank automatisch Kapitalertragsteuer ab – auch wenn das Kind eigentlich steuerfrei wäre. 2026 kostet das bis zu 26,375 % (Abgeltungssteuer + Soli) auf alle Erträge.
Marktschwächephasen sind für Langfristsparer günstig – man kauft mehr Anteile zum niedrigeren Preis (Cost-Average-Effekt). Den Sparplan auszusetzen ist einer der teuersten Fehler, den Anleger machen können.
Nicht jeder Broker bietet offiziell Kinderdepots an. Nutzen Sie nur Anbieter, die explizit Juniordepots für Minderjährige anbieten – sonst können rechtliche Probleme bei der Volljährigkeit entstehen.
Die Frühstart-Rente ist eine sinnvolle Ergänzung – aber kein Ersatz für ein eigenes Kinderdepot. Das staatliche Kapital ist bis zum Rentenalter gesperrt und beträgt maximal 1.440 Euro über 12 Jahre (120 Euro/Jahr). Eigene Sparmaßnahmen bleiben unverzichtbar.
Ein Kinderdepot ist eines der klügsten Geschenke, die Sie Ihrem Kind machen können. Es kostet monatlich oft weniger als ein Restaurantbesuch – und kann dem Kind ein Leben lang nützen. Egal ob Studium, erste eigene Wohnung, Weltreise oder Altersvorsorge: Das Startkapital aus einem Kinderdepot schafft echte finanzielle Freiheit.
2026 kommt mit der geplanten Frühstart-Rente noch eine staatliche Komponente hinzu – nutzen Sie beides parallel. Dank kostenloser Online-Broker wie Trade Republic, Scalable Capital oder ING war Kinderdepot-Investing noch nie so einfach und günstig wie heute.
Die wichtigsten Erkenntnisse auf einen Blick:
Starten Sie heute – nicht morgen. Denn jeder Monat, der ungenutzt verstreicht, ist ein Monat, in dem Ihr Geld nicht für die Zukunft Ihres Kindes arbeitet.
Hinweis: Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Vergangene Renditen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Wertentwicklungen. Stand: Mai 2026.
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